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20多只货币基金7日年化收益率跌破1%!余额宝 零钱通顶不住了

近日,中证君发现余额宝部分产品的7日年化收益率已经跌破1.5%,零钱通中部分产品的7日年化收益率更是逼近1%!

业内人士表示,货币基金收益率的持续走低主要与市场利率持续走低密切相关;此外,部分涉及债券投资的货币基金受到了债市震荡的影响。

货币基金收益实在太低,你的钱还能放哪里?专业人士建议,投资中短期纯债基金以及“固收+”产品是不错的选择。

货币基金收益率走低

6月2日,中证君发现余额宝零钱通中部分产品的7日年化收益率跌至1.4720%和1.1000%,较前段时间2%的水平大幅下跌。

零钱通某货基7日年化收益率

20多只货币基金7日年化收益率跌破1%!余额宝 零钱通顶不住了

图片来源:零钱通

余额宝某货基7日年化收益率

20多只货币基金7日年化收益率跌破1%!余额宝 零钱通顶不住了

图片来源:余额宝

除以上两只产品外,零钱通中其他十多只产品的7日年化收益率 主要集中在1.3%-1.7%之间,最高的是嘉实活钱包A,7日年化收益率为1.8720%,但也有6只产品的7日年化收益率低于1.4%。

而余额宝中,20只产品的7日年化收益率也集中在1.4%-1.7%之间,最高的是兴全添利宝,7日年化收益率为1.7680%。两大平台已没有产品7日年化收益率在2%以上。

从市场整体数据来看,天天基金网数据显示,6月1日,全市场有数据统计的454只(AC份额分开计算)货币基金中,只有30只产品7日年化收益率超2%,全市场货币基金7日年化收益率超3%的仅有2只,收益率最高的是建信天添益货币,7日年化收益率3.5040%;200多只产品7日年化收益率跌破1.5%,还有20多只跌破1%。

同时,截至最新收盘日,全市场货币基金7日年化收益率均值1.537%,中位数为1.557%。而在今年初时均值在2.697%附近,中位数在2.699%。

发生了什么?

货币基金收益率持续下行,市场利率的持续走低是最主要原因。

某基金业内人士表示,预计短期内利率应该还会维持在一个较低水平,货币基金收益率可能暂时不会反转上升。

翻看很多货币基金产品的合同可以发现,货币基金主要投向期限在一年以内(含一年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单,剩余期限在397天以内(含397天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券,以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

业内人士告诉中证君,部分货币基金主要投资短期债券,这类货币基金受市场的影响较大。近期,债市震荡调整,也是部分货币基金收益下行的主要因素。

中短债基和“固收+”产品

或可成为替代性选择

随着货币基金收益率的持续走低,不少投资者也在寻找新的投资方式。

平安证券基金分析师贾志表示,在流动性宽松的环境下,货币基金收益率持续下行,货币基金投资者可以关注以利率债为主要投资标的的中短期纯债基金。

南方某债券基金经理表示,用中短期纯债基替代货币基金投资是不错的选择。中短债基相比中长久期债基,波动更小,此外,中短债基也可以投资一定比例的中长久期债券,在市场利率下行时,可以获得较好收益。

Wind数据显示,今年以来,中长期纯债型基金的平均年化收益率为6.64%,短期纯债基金的平均年化收益率为4.85%,大幅跑赢货币市场基金及银行理财产品。

除了中短期债基外,一些“固收+”产品也是不错的选择。所谓“固收+”就是既可以投资债券市场获得相对稳定的固定收益,又能投资股票二级市场增强组合收益弹性的投资策略。

北京某债券基金经理告诉记者,随着银行理财产品打破刚兑以及收益不断下降,“固收+”产品将成为风险偏好相对较低投资者的新选择,未来市场这方面的需求会有一个爆发。

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